Овердрафт


Стандартные условия предоставления овердрафтов субъектам хозяйствования

Наименование

Овердрафт «Стандартный»

Овердрафт «Оптимальный»

Способ кредитования

овердрафт к текущему (расчетному) счету в форме микрокредита, предоставляемого по упрощенной процедуре

овердрафт к текущему (расчетному) счету в форме микрокредита, предоставляемого по упрощенной процедуре

Максимальный размер лимита овердрафта от оборотов по счетам, %

максимальный лимит определяется посредством выполнения в совокупности следующих условий:

· не более 40% от минимальных «чистых» поступлений* денежных средств на текущие (расчетные) счета клиента за 6 предыдущих месяцев;

· не более 30 000 белорусских рублей

Максимальный лимит определяется посредством выполнения в совокупности следующих условий:

· не более 40% от минимальных «чистых» поступлений* денежных средств на текущие (расчетные) счета клиента за 6 предыдущих месяцев;

· не более 15 000 базовых величин

 Заявители

для юридических лиц, ведущих бухгалтерский учет на стандартных условиях

для юридических лиц, ведущих бухгалтерский учет на стандартных условиях

для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения

для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения

Целевое назначение

устранение платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности

устранение платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности

Валюта кредита

белорусские рубли

белорусские рубли

Срок кредита

до 18 месяцев (предоставление денежных средств прекращается за 45 дней до окончательного срока возврата (погашения) кредита)

до 18 месяцев (предоставление денежных средств прекращается за 90 дней до окончательного срока возврата (погашения) кредита)

Размер процентов за пользование кредитом

устанавливается решением Уполномоченного органа Банка

устанавливается решением Уполномоченного органа Банка

Срок и порядок погашения (возврата) кредита и процентов

· погашение овердрафта и начисленных процентов путем списания денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) счете клиента на конец операционного дня;

· срок погашения каждой части кредита (транша) — не позднее 45 календарных дней с даты предоставления соответствующей части кредита (транша);

· погашение начисленных процентов — ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за периодом начисления. Проценты, начисленные за последний месяц кредитования, уплачиваются в день окончательного погашения кредита.

· погашение овердрафта и начисленных процентов путем списания денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) счете клиента на конец операционного дня;

· срок погашения каждой части кредита (транша) — не позднее 90 календарных дней с даты предоставления соответствующей части кредита (транша);

· погашение начисленных процентов — ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за периодом начисления. Проценты, начисленные за последний месяц кредитования, уплачиваются в день окончательного погашения кредита.

Обеспечение по возврату кредита

· неустойка и поручительство, как правило, без подтверждения платежеспособности: учредителя(ей) (участника(ов)), являющихся резидентами Республики Беларусь, с таким расчетом, чтобы его(их) суммарная доля в уставном фонде превышала 50%;

· иные способы, предусмотренные законодательством.

· Залог недвижимого имущества (коммерческая недвижимость);

· Залог транспортных средств (легковой транспорт — не старше 5 лет, грузовой транспорт — не старше 7 лет). Транспортные средства, передаваемые в залог, должны быть застрахованы по КАСКО;

· Гарантийный депозит в белорусских рублях, или долларах США, или евро**;

Обязательным (для юридических лиц), кроме вышеуказанных способов обеспечения, является предоставление поручительства учредителя(ей) (участника(ов)), являющихся резидентами Республики Беларусь, с таким расчетом, чтобы его(их) суммарная доля в уставном фонде превышала 50%.

В обеспечение обязательств по одному кредитному договору возможно принятие нескольких вышеуказанных видов обеспечения. Сумма обеспечения с учетом дисконта должна покрывать сумму основного долга и проценты по кредитному договору, рассчитанные за 1 год.

Отсрочка по погашению основного долга

не предусмотрена

не предусмотрена

Досрочное погашение

без ограничений

без ограничений

Порядок предоставления кредита

в безналичном порядке путем перечисления денежных средств в оплату платежных инструкций Кредитополучателя, платежных требований с акцептом, чеков Кредитополучателя для выдачи наличных денежных средств,

в безналичном порядке путем перечисления денежных средств в оплату платежных инструкций Кредитополучателя, платежных требований с акцептом, чеков Кредитополучателя для выдачи наличных денежных средств,

Собственное участие в финансируемом проекте

не требуется

не требуется

Проверка целевого использования кредита

не производится

не производится


* «Чистые» поступления — это поступления денежных средств на текущие (расчетные) счета клиента от текущей деятельности без учета средств, поступивших:

· в качестве кредитов и займов, полученных клиентом/ возвращенных клиенту;

· с иных счетов клиента, а также в качестве возврата банковских вкладов (депозитов) и процентов по ним;

· от проведения валютно-обменных операций, за исключением зачисления с куплей-продажей (конверсией) выручки от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг);

· от погашения ценных бумаг, купонного (процентного) дохода по ним;

· иных поступлений, искажающих информацию о реальных поступлениях.

** Процентная ставка по гарантийному депозиту устанавливается уполномоченным органом

Требования к клиенту юридическому лицу, ведущему бухгалтерский учет на общих основаниях:

● Клиент имеет положительную деловую репутацию (включая его руководителя и учредителя(ей));

● Срок непрерывной работы клиента составляет не менее 12 месяцев;

● Клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, либо открывает счета/ переводит обороты в процессе рассмотрения заявки на финансирование (при переводе оборотов клиентом в Банк для получения овердрафта, лимит овердрафта устанавливается исходя из «чистых» поступлений на счета в других банках);

● Клиент имеет стабильное и регулярное поступление денежных средств на текущие (расчетные) счета (разрыв между поступлениями в течение 6 полных последних месяцев не должен превышать 5 рабочих дней);

● У клиента отсутствовали (отсутствуют) неоплаченные в срок расчетные документы в картотеке «Расчетные документы, неоплаченные в срок» сроком свыше 30 календарных дней в течение 6 предыдущих месяцев;

● Клиент не допускал просроченную задолженность по ранее выданным и действующим кредитам (лизингам) банков свыше 7 календарных дней;

● Отсутствуют находящихся в производстве судебные иски, по которым клиент выступает ответчиком, способные повлиять на исполнение обязательств по кредиту.

● Клиент на основании суждения экономиста, подготавливающего заключение по сделке, и руководителя клиентской службы является кредитоспособным.

Обязательства клиента (юридического лица, ведущего бухгалтерский учет на общих основаниях) в случае принятия положительного решения о предоставлении овердрафта:

● Обеспечивать ежемесячное поступление на свои текущие (расчетные) счета, открытые в Банке денежных средств (за исключением денежных поступлений по полученным банковским кредитам и займам третьих лиц) в объеме, не менее чем в 2 раза превышающем установленный лимит овердрафта.

Требования к клиенту юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю, работающих по упрощенной системе налогообложения (являющихся плательщиками единого налога):

● Клиент имеет положительную деловую репутацию (для юридических лиц, включая его руководителя и учредителя(ей)), а также является кредитоспособным;

● Срок непрерывной работы клиента составляет не менее 12 месяцев;

● Клиент находится на полном расчетно-кассовом обслуживании в Банке;

● Клиент имеет стабильное и регулярное поступление денежных средств на текущие (расчетные) счета — ежемесячное поступление путем взноса наличных денежных средств на текущий счет, а также поступление денежных средств на текущий счет в безналичном порядке составляет не менее 6 000  белорусских рублей в эквиваленте;

● У клиента отсутствовали (отсутствуют) неоплаченные в срок расчетные документы в картотеке «Расчетные документы, неоплаченные в срок» сроком свыше 30 календарных дней в течение 6 предыдущих месяцев;

● На дату подготовки экономического заключения по сделке клиент не имеет задолженности перед бюджетом, а также просроченной задолженности по операциям, подверженным кредитному риску и иных не исполненных в срок обязательств перед банком;

● Клиент не допускал просроченную задолженность по ранее выданным и действующим кредитам (лизингам) банков свыше 7 календарных дней;

● Отсутствуют находящихся в производстве судебные иски, по которым клиент выступает ответчиком, способные повлиять на исполнение обязательств по кредиту.


Документы:


В случае, если показатели Вашей компании не соответствуют в полной мере вышеуказанным условиям предоставления овердрафта, возможно рассмотрение Вашей заявки в индивидуальном порядке. 


Дополнительную информацию можно получить в следующих отделениях банка:   

          В Минске
  • Головной офис — пр-т Независимости, 95А, тел (+375 17) 389-36-19, (+375 17) 389-36-14, (+375 17) 389-36-16
  • Управление корпоративных клиентов —   ул. Кальварийская, 4, Тел. (+375 17) 389-37-60
  • Центр Банковских Услуг №1 — ул. Домбровская, 9, Тел. (+375 17) 389 37 47 

         В Гомеле
  • ул. Красноармейская, 5а.,  Тел: (+375 232) 75-03-40, 75-03-28      
       
         В  Гродно

  • ул.Доминиканская,10,   Тел. (+375 152) 77-35-53     Факс (+375 152) 77-04-06

         В Бресте
  •  пр-т Машерова, 16, Тел. (+375 162) 53-09-03, 50-88-52
                       
        В Лиде
       
           бульвар Князя Гедемина, 12, Тел. (+375 154) 60-61-36