Правила пользования банковскими платежными карточками «Франсабанк» ОАО

1 ТЕРМИНЫ, ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 

1. Термины, применяемые в Правилах пользования банковскими платежными карточками «Франсабанк» ОАО (далее – Правила), используются в следующих значениях:

1.1. Алерт (срочное сообщение) международной платежной системы (далее - МПС) – сообщение МПС, переданное посредством интернет-ресурсов МПС, о факте компрометации карточек Банка с указанием обстоятельств и номеров скомпрометированных карточек;

1.2. аутентификация – комплекс мероприятий по подтверждению подлинности и проверке принадлежности Клиенту (Держателю), введенных им имени пользователя и пароля;

1.3. Банк – «Франсабанк» ОАО;

1.4. БПЦ – ОАО «Банковский процессинговый центр»;

1.5. Держатель Карточки – физическое лицо, использующее Карточку на основании заключенного Договора об использовании банковской платежной Карточки (кредитного Договора) или в силу полномочий, предоставленных Клиентом (Владельцем Счета);

1.6. Договор - договор об использовании банковской платежной карточки;

1.7. Карточка (банковская платежная карточка) – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к Счету Клиента для получения наличных денежных средств и осуществления расчетов в безналичной форме, а также обеспечивающий проведение иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

1.8. Карт-чек – документ первичного учета, сформированный устройством регистрации операции (электронный терминал, импринтер, банкомат, ПСТС, иное устройство), произведенной с использованием Карточки, в бумажном и/или электронном виде, служащий подтверждением ее совершения и являющийся основанием для оформления платежных инструкций для осуществления переводов по операциям с использованием Карточек;

1.9. Клиент (Владелец Счета) - физическое лицо (юридическое лицо), заключившее с Банком Договор об использовании карточки (далее – Договор);

1.10. Мониторинг операций - комплекс мероприятий и процедур, проводящийся в соответствии с требованиями правил платежных систем (далее ПС) с целью выявления предположительно мошеннических операций, а также операций, проведенных с нарушениями правил ПС.

1.11. Овердрафт – дебетовое сальдо по Счету, возникающее в течение банковского дня в результате овердрафтного кредитования;

1.12. Счет –  открываемый Банком текущий (расчетный) счет, доступ к которому может быть обеспечен при использовании Карточки;

1.11. неурегулированный остаток задолженности - сумма денежных средств, превышающая остаток по Счету Клиента (Владельца счета) и (или) лимит Овердрафта, установленный Договором, и отражающая задолженность Клиента (Владельца счета) перед Банком, возникшую в результате проведения Держателем Карточки безналичных расчетов, получения им наличных денежных средств, совершения валютно-обменных операций при использовании Карточки;

1.12. CVV2/CVC2 – 3-значный код безопасности, нанесённый на оборотную сторону Карточки и используемый для совершения операций в сети Интернет;

1.13. технология 3D Secure – технология дополнительной аутентификации при совершении операций с использованием Карточки в сети Интернет и применяется только в случае если интернет-сайт поддерживает данную технологию.

2. Основные элементы Карточки:

2.1. лицевая сторона Карточки содержит: фамилию и собственное имя держателя (если карточка корпоративная то может содержать и наименование организации), 16-значный номер Карточки, дату истечения срока действия Карточки в формате мм/гг (месяц/год) (включая последний месяц), а также может содержать микропроцессор (чип);

2.2. на оборотной стороне Карточки находятся: магнитная полоса со служебной информацией, специально отведенное поле для подписи Держателя, CVV2/CVC2, место нахождения Банка, номер телефона контакт - центра Банка и круглосуточной службы поддержки БПЦ. Банк вправе в одностороннем порядке дополнять, изменять и/или исключить элементы Карточки без предварительного уведомления Клиента (Владельца счета).

3. Карточка предназначена для осуществления безналичных расчетов, получения наличных денежных средств и информационных услуг, совершения иных операций, предусмотренных Договором.

4. Карточка является собственностью Банка и передается Держателю во временное пользование.

5. Пользоваться Карточкой может только ее Держатель – лицо, чье имя, фамилия и/или подпись нанесены на Карточку.

6. Банк имеет право блокировать Карточку (приостанавливать операции по Счету с занесением Карточки в стоп-лист) по своей инициативе в следующих случаях:

6.1. несоблюдение Держателем Карточки условий Договора;

6.2. несоблюдение Держателем Карточки законодательства Республики Беларусь;

6.3. несоблюдение Держателем Карточки настоящих Правил;

6.4. получение Банком информации о возможном несанкционированном использовании Карточки либо ее реквизитов третьими лицами;

6.5. при закрытии Счета Клиента (Владельца счета), наложении ареста на денежные средства на Счете или приостановлении операций по нему;

6.6. в других случаях, когда Банк считает необходимым приостановить операции с данной Карточкой.

При этом, в случае, если Клиент (Владелец счета) дал согласие на возможность блокировки Карточки без предварительного его разрешения путем включения в Договор об использовании карточки соответствующего положения, операции по Карточке могут быть приостановлены (а карточка заблокирована) без предварительного уведомления Клиента (Держателя Карточки либо Владельца Счета (с последующим его уведомлением)).

7. Занесение Карточки в стоп-лист (отказ в проведении операции) по инициативе БПЦ осуществляется в случае получения БПЦ информации о возможном несанкционированном использовании Карточки либо ее реквизитов третьими лицами (в т.ч. при срабатывании правил мониторинга БПЦ), а также по факту выявления успешных операций по скомпрометированным карточкам (Алерт МПС).

При этом операции по Карточке могут быть приостановлены (блокировка карточки) без предварительного уведомления Держателя Карточки либо Владельца Счета (с последующим его уведомлением Банком).

8. Занесение Карточки в стоп-лист по инициативе Держателя осуществляется по заявлению установленного Банком образца в случае:

8.1. утери (кражи) Карточки;

8.2. компрометации Карточки (наличия у любого лица, не являющегося законным Держателем Карточки (за исключением Банка), сведений о реквизитах действительной Карточки и (или) иной информации) (кроме случаев, предусмотренных пунктом 11.5. Правил);

8.3. по другим причинам.

9. Срок действия Карточки прекращается по истечении последнего дня месяца и года, указанного на ней.

10. По истечении срока действия Карточка должна быть возвращена в Банк.

 2       ОБЯЗАННОСТИ ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТОЧКИ (ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА) 

11. Держатель Карточки (Владелец Счета) обязуется:

11.1. при получении Карточки поставить на ней личную подпись шариковой ручкой в специально отведенном месте. При отсутствии подписи на Карточке Держателю может быть отказано в использовании Карточки с изъятием такой Карточки;

11.2.  хранить Карточку в условиях, обеспечивающих ее сохранность и исключающих доступ к ней третьих лиц. Не подвергать Карточку тепловому, электромагнитному или механическому воздействию: не носить вместе с мобильным телефоном, не держать Карточку рядом с магнитным проездным билетом на метро при прохождении турникета, избегать попадания на нее влаги, а также не хранить Карточку вместе с ПИН-кодом;

11.3. не передавать Карточку в пользование третьим лицам, в том числе родственникам, не оставлять Карточку без присмотра;

11.4. не хранить в каком-либо виде информацию о ПИН-коде после вскрытия ПИН-конверта. После вскрытия ПИН-конверта необходимо запомнить ПИН-код своей Карточки, а сам конверт сразу же уничтожить;

11.5. не разглашать данные о ПИН-коде и реквизитах Карточки третьим лицам, в том числе родственникам, кроме случаев, указанных в данном пункте Правил.

Передача отдельных реквизитов Карточки допускается только в следующих случаях:

для получения перевода на Карточку в рамках сервисов переводов международной платежной системы MasterCard (MoneySend) – разрешается передача полного номера Карточки (без передачи срока ее действия и кода безопасности CVV2/CVC2);

для совершения операции заказа товара по телефону – разрешается передача полного номера Карточки (без передачи срока ее действия и кода безопасности CVV2/CVC2) с соблюдением требования, изложенного в пункте 32.1. Правил;

11.6. осуществлять операции с использованием Карточки в пределах положительного остатка средств на Счете и не допускать Овердрафта (неурегулированного остатка задолженности), если иное (предоставление Овердрафта) не предусмотрено Договором (дополнительными соглашениями к нему либо иным договором, предусматривающим предоставление овердрафтного кредита по Счету). В случае возникновения неурегулированного остатка задолженности, погасить его в установленный Договором срок.

11.7. самостоятельно контролировать операции по Счету посредством:

  • подключения услуги «SMS-оповещение»;
  • подключения СДБО «Интернет банк»;
  • получения в Банке либо по электронной почте выписки по Счету;

11.8. подключить услугу международного роуминга для обеспечения функционирования услуги «SMS-оповещение» в случае использования Карточки за пределами Республики Беларусь;

11.9. хранить все Карт-чеки, квитанции и другие документы, подтверждающие совершение операций с использованием Карточки, до момента их выверки с выписками по Счету и предоставлять их оригиналы в Банк в случае опротестования операции, совершенной с использованием Карточки. При непоступлении от Клиента (Владельца счета) заявления или возражений в сроки, определенные Договором, операции и остаток денежных средств на Счете считаются подтвержденными.

11.10. при обращении в Банк в случае возникновения спорной ситуации, написать заявление с указанием обстоятельств спорной ситуации и приложить к заявлению Карт-чек и/или другие документы, подтверждающие совершение операций с использованием Карточки в сроки, установленные Договором;

11.11. сообщать в Банк обо всех совершенных операциях, не вошедших в выписку по Счету.

11.12. немедленно сообщить в Банк об утере, краже, повреждении или изъятии Карточки при проведении операции, а также о том, что ПИН-код и/или реквизиты Карточки (кроме случаев, указанных в пункте 11.5. настоящих Правил) стали известны третьему лицу. В случае несвоевременного сообщения Держателем об утере или краже Карточки в Банк вся ответственность за незаконное использование Карточки ложится на Клиента (Владельца Счета);

11.13. заблокировать Карточку в течение 1 часа после получения от Банка в соответствии с пунктом 11.7. Правил информации о совершении первой несанкционированной Держателем операции;

11.14. информировать Банк в случае изменения персональных и иных личных данных (номера контактного телефона, адреса места жительства, смены фамилии и т.д.) в сроки, установленные Договором.

12. Клиент (Владелец Счета) обязуется нести ответственность за все операции, совершенные с использованием всех дополнительных (корпоративных) Карточек, выданных в пользование Банком в установленном порядке. При этом все условия Договора и Правил распространяются на все дополнительные (корпоративные) Карточки и их Держателей, если иное не оговорено Договором. Клиент (Владелец Счета) должен ознакомить Держателя дополнительной (корпоративной) Карточки с Правилами и Договором и обеспечить их соблюдение Держателем.

3       ПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЧКОЙ И ПИН-КОДОМ 

13. Карточка предназначена для:

13.1. оплаты товаров/услуг на предприятиях торговли и сервиса, принимающих к оплате Карточки, а также в устройствах самообслуживания;

13.2. получения наличных денежных средств в сети банкоматов, пунктов выдачи наличных денежных средств, принимающих к оплате Карточки;

13.3. пополнения Счета наличными денежными средствами;

13.4. получения информационных услуг;

13.5. получения безналичных денежных средств (переводов).

14. ПИН-код используется Держателем:

14.1. при получении наличных денежных средств в банкоматах или пунктах выдачи наличных денежных средств (если требуется);

14.2. при оплате товаров/услуг на предприятиях торговли и сервиса, принимающих Карточки (если требуется);

14.3. при совершении иных операций, если при этом требуется ввод ПИН-кода.

15. После трех неправильных попыток ввода ПИН-кода Карточка блокируется. Счетчик количества неверно набранного ПИН-код обнуляется в случае правильного набора ПИН-кода, при условии, что ПИН-код был неверно набран в количестве от 1 до 2 раз включительно. Для разблокировки Карточки необходимо обратиться в круглосуточную службу поддержки клиентов БПЦ по телефону: +375 17 299 25 25.

16. в случае, если ПИН-код забыт, Клиент (Владелец счет) обязан уведомить Банк для блокировки Карточки и возвратить Карточку, по которой использовался данный ПИН-код, в Банк. ПИН-код по данной карточке не восстанавливается. Клиент (Владелец счета) вправе обратиться в Банк с заявлением о перевыпуске Карточки с новым ПИН-кодом.

17. Если операция оплаты товаров/услуг на предприятиях торговли и сервиса осуществляется:

17.1. с использованием ПИН-кода, то перед вводом ПИН-кода, Держатель должен проверить правильность указанной на экране терминала суммы и валюты операции. После завершения операции Держатель должен проверить сумму и валюту операции на распечатанном чеке;

17.2. по подписи Держателя, то перед подписанием Карт-чека, Держатель должен проверить правильность суммы, валюты операции, номера Карточки (его части) на каждом экземпляре Карт-чека.

18. Держатель имеет право получать наличные денежные средства и оплачивать товары/услуги в пределах положительного остатка средств на Счете и не допускать Овердрафта (неурегулированного остатка задолженности), если иное (предоставление Овердрафта) не предусмотрено Договором (дополнительными соглашениями к нему либо иным договором, предусматривающим предоставление овердрафтного кредита по Счету).

19. Организации, принимающие Карточку, имеют право, при совершении операции с Карточкой, требовать у Держателя предъявления паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

20. Организации торговли (сервиса) (например, гостиницы, пункты проката автомобилей) имеют право запрашивать авторизацию по Карточке до продажи товара, выполнения работ и оказания слуг в качестве гарантии платежеспособности Держателя. В результате авторизации запрошенная сумма на Счете Клиента (Владельца счета) автоматически блокируется и становится недоступной для дальнейшего использования.

21. Авторизация может быть аннулирована самой организацией торговли (сервиса) или Банком на основании заявления Клиента (Владельца счета) и подтверждающих документов, предоставленных Клиентом (Владельцем счета) Банку, подтверждающих отмену авторизации. В иных случаях авторизация аннулируется автоматически системой по истечении 35 календарных дней со дня авторизации.

22. Банк не несет ответственности за разногласия между Держателем и организацией торговли (сервиса) и банками, принимающими Карточку, в частности, за разногласия в связи с низким качеством товаров (работ, услуг). 

4       УТЕРЯ (КОМПРОМЕТАЦИЯ) КАРТОЧКИ 

23. В случае утраты (в том числе в результате хищения) Карточки, в случае если ПИН-код и/или реквизиты Карточки (кроме случаев, указанных в пункте 11.5. настоящих Правил) стали (могли стать) известны третьему лицу, а также в случае несанкционированного использования Карточки Клиент (Владелец счета) либо Держатель должен безотлагательно сообщить об этом по телефонам:

+375-17-389-36-36 (Банк)

В часы работы Банка

+375-17-299-25-26 (ОАО «Банковский процессинговый центр)

Круглосуточно (в т.ч. в праздничные и выходные дни)

для блокировки Карточки.

Информация об утраченной Карточке должна содержать номер Карточки, Ф.И.О. Клиента (Владельца счета), пароль (указанный в заявлении-анкете (заявлении)), а также обстоятельства утраты Карточки.

В течение 3-х календарных дней после описанных событий Клиент (Владелец счета) обязан подтвердить блокировку Карточки путем заполнения в Банке заявления, установленной формы. Если подтверждение в письменной форме не будет представлено Банку в течение оговоренного срока, Банк вправе разблокировать Карточку.

24. При обнаружении Карточки, ранее заявленной как утраченной (украденной), необходимо немедленно информировать об этом Банк. Использование такой Карточки запрещено.

25. После использования Карточки в странах с потенциально высоким уровнем мошенничества рекомендуется заблокировать Карточку и перевыпустить ее с новыми реквизитами.

26. В случае поступления в Банк информации о компрометации Карточки от платежных систем, других банков или других организаций, взаимодействующих с Банком в части выпуска и обслуживания Карточек, Банк осуществляет ее перевыпуск по письменному заявлению Клиента (Владельца счета) без взимания платы. 

5       ПРАВИЛА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ПРИМЕНЕНИЕМ ТЕХНОЛОГИИ 3-D SECURE 

27. Операции с использованием карточек международной платежной системы MasterCard Worldwide на Интернет–сайтах, поддерживающих технологию 3-D Secure, возможны, как правило, только с применением технологии 3-D Secure. Банк предоставляет Клиенту возможность осуществления операций с использованием карточек MasterCard Worldwide с применением технологии 3-D Secure при наличии активной услуги Интернет-банк «Франсабанк» ОАО.

28. При выполнении операций с использованием карточки на Интернет-сайте, поддерживающем технологию 3-D Secure, после ввода реквизитов карточки в момент подтверждения оплаты в этом же окне или в отдельном окне (вкладке) браузера держателю предлагается форма для ввода дополнительного пароля. Интернет-сайты, поддерживающие технологию 3-D Secure, как правило, содержат логотип «MasterCard SecureCode».

29. Держатель вводит пароль, который он указывал при прохождении процедуры Активации 3D-Secure в СДБО Интернет-банк «Франсабанк» ОАО, в предложенную форму.

При корректности ввода реквизитов карточки и дополнительного пароля на Интернет сайте отображается информация об успешной оплате товара или услуги. 

6       ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОГО СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ 

30. При совершении операций в банкоматах и платежно-справочных терминалах самообслуживания (инфокиосках):

30.1. необходимо отказаться от совершения операции и воспользоваться другим устройством в случае, если банкомат (инфокиоск) находится в подозрительном месте или плохо освещен;

30.2. перед совершением операции необходимо внимательно осмотреть банкомат (инфокиоск) на предмет наличия на его лицевой панели, картоприемнике или ПИН-клавиатуре посторонних предметов или устройств, накладок, выступающих частей; если что-то кажется подозрительным, Держатель должен отказаться от совершения операции в данном устройстве и воспользоваться другим банкоматом (инфокиоском);

30.3. Держатель должен убедиться, что посторонние лица не видят набираемый им ПИН-код;

30.4. необходимо отказаться от помощи третьих лиц (не являющихся сотрудниками банка) при совершении операции в банкомате (инфокиоске);

30.5. при совершении операции снятия наличных денежных средств в банкомате, Держатель должен дождаться завершения операции, забрать выданные денежные средства (до истечения периода времени 30-40 секунд, когда денежные средства будут автоматически возвращены в банкомат) и Карточку;

30.6. необходимо забрать запрошенный Карт-чек в банкомате (инфокиоске);

30.7. при возникновении необходимости связаться с банком, необходимо использовать только телефонные номера, указанные на банкомате (инфокиоске) на фирменных наклейках банка; не использовать телефонные номера, просто наклеенные на банкомат (инфокиоск) или предоставленные посторонними лицами.

31. При совершении операций в организациях торговли (сервиса):

31.1. Держатель не должен выпускать карточку из вида, операции с Карточкой должны проводиться только в присутствии Держателя;

31.2. Держателю могут отказать в проведении операции, если на Карточке нет подписи или она не соответствует подписи на Карт-чеке.

31.3. перед подписанием Карт-чека, Держатель должен проверить правильность суммы, валюты операции, номера Карточки (его части), даты и других данных, указанных на каждом экземпляре Карт-чека;

31.4. в случае неуспешного завершения операции, необходимо предложить работнику организации торговли (сервиса) провести ее повторно;

31.5. в случае отказа от покупки, необходимо убедиться, что кассир отменил операцию и получить чек отмены операции;

31.6. Держатель должен забрать Карточку после совершения покупки.

32. При совершении операций с использованием сети Интернет, почтовой и телефонной связи:

32.1. рекомендуется использовать отдельную Карточку без кредитной части и переводить на нее необходимую сумму денежных средств перед осуществлением покупки;

32.2. Держатель должен сообщать реквизиты Карточки (кроме CVV2/CVC2) по телефону только в случае, если он сам является инициатором телефонного звонка и уверен в надежности торговой точки;

32.3. запрещается сообщать свой ПИН-код при заказе товара (услуги) по телефону, почте или вводить его в форму заказа на сайте торговой точки; при совершении удаленных операций ввод ПИН-кода никогда не требуется;

32.4. аутентификация Держателя может осуществляться на основании ввода корректных: реквизитов Карточки, 3-значного кода безопасности (CVV2/CVC2), а также пароля 3D Secure;

32.5. перед совершением операции, необходимо убедиться в надежности торговой точки и безопасности условий совершения операции (проверить наличие защищенного интернет-соединения, наличие на сайте действительных реквизитов торговой точки, изучить из разных источников ее рейтинг и отзывы других клиентов о ней, отдавать предпочтение интернет-сайтам, поддерживающим Технологию 3D Secure); если торговая точка внушает подозрение или условия совершения операции являются небезопасными, то необходимо отказаться от совершения операции;   

32.6. перед совершением операции, необходимо внимательно изучить условия предлагаемого соглашения (правила оплаты, возврата, возмещения, доставки заказа и т.д.), ознакомиться с возможностью оспаривания сделки и возврата средств;

32.7. необходимо сохранять всю переписку с торговой точкой и прочую информацию по сделке, особенно на случай возникновения спорных ситуаций для последующего использования при разбирательстве. Операции, совершенные с использованием Технологии 3DSecure, признаются совершенными лично Держателем, и Банк оставляет за собой право отказать в рассмотрении заявления на опротестование таких операций. 

7       СЛУЖБА ПОДДЕРЖКИ 

Держатель Карточки может обратиться за помощью по следующим телефонам:

По любому вопросу в часы работы Банка +375 17 389 36 36
Круглосуточно (в том числе в праздничные и выходные дни)
ОАО  «Банковский процессинговый центр»
Разблокировка карточек, в том числе по причине неверного набора ПИН-кода.
Информационная поддержка в нестандартных ситуациях,
возникающих при использовании карточек
+375 17 299 25 25
Блокировка карточки +375 17 299 25 26
Информация о балансе счета +375 17 299 25 23

 

 

 

 

За дополнительной информацией обращайтесь в наши офисы: